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P2P平台集中爆雷,投资者要如何避免踩雷?

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发表于 2018-7-12 22:23:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
第一:事件描述

自今年6月以来,P2P网贷行业出现了一波平台爆雷潮,仅7月份以来,短短10天就有高达40家互联网金融平台爆雷,涉及资金超过1200亿。
而在美国上市的网贷公司股价也纷纷受波及,周二美股收盘,拍拍贷大跌11.84%,简谱科技收跌9.54%,趣店收跌6.82%,宜人贷收跌5.56%。其中,不乏公司股价年初至今遭遇腰斩,个别股价甚至不足高峰时期的一个零头。
第二:P2P行业的发展历程

随着互联网金融创新爆发,资本的持续涌入,导致了互联网金融行业过去几年的蓬勃发展。而P2P行业之所以能在互联网金融浪潮的推动下获得如此快速的发展,背后的根本原因是我国大量新兴的中产阶级,需要一个更好的投资理财方式来帮助自己跑赢通胀。相较于其他传统的银行理财产品,P2P网贷平台以其超高收益率,以及注册送红包,推荐有奖励等活动,让不少投资者趋之若鹜。
然而由于监管的缺失,P2P行业经过多年的野蛮生长,当前是乱象丛生,大量P2P爆雷,不少公司要么提现困难,要么直接跑路或者清盘。
第三:P2P连续爆雷的原因

近期大量P2P爆雷,一方面是由于今年以来股市表现差,很多P2P的钱是借来炒股坐庄或者配资的,股市这里爆仓的多了,P2P的本金自然就没了;另一方面是许多地方新房摇号要锁定资金,新房和二手房价格倒挂,导致全民打新,很多人需要从P2P中提取投资额,或者在P2P平台上进行借款,造成供需的失衡和瞬时的资金。
宏观层面上,经济的下行,互联网金融行业备案的延期,行业恶性事件的不断发生,投资人恐慌情绪蔓延,也导致了互联网金融行业整体急剧恶化。
第四:高收益后的风险蔓延

如今许多互联网金融平台动辄百分之几十的年化收益,兑付记录良好,做任务的模式也有互联网基因,因此投资者出现年轻化趋势,不再单一集中于中老年群体。
许多年轻人则以网贷,消费贷,信用卡套现等形式,借信用贷款加以杠杆的方式投资这些互联网高息平台。甚至有些激进的年轻投资者办了十几张信用卡套现,并借呗微粒贷等网贷借款,一共凑了百万资金投资钱宝网,吃去工作以吃息差为生。这就意味着,某些地方的P2P领域的风险,已经逐步向网贷等其他互联网金融领域,甚至信用卡,消费贷等传统金融领域蔓延。
第五:事件启发

互联网金融,隐藏在高收益背后有着不可忽视的投资风险。
众所周知,收益越高,风险也越高,正如银保监会主席在第十届陆家嘴论坛上的发言,高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部的本金。其实这也是我们常说的你看中它的利息,别人看上的是你的本金。
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